Виды ипотечных программ
19 августа 2022
Анна Ситникова, Специалист по недвижимости и ипотечному кредитованию
Программы кредитования в банках обычно делятся на коммерческие (стандартные) и социальные (с привлечением государственных субсидий).
Стандартные виды обычно отличаются по виду объекта, на покупку которого берется заем. Это могут быть вторичное жилье, квартира в новостройке, кредит на постройку дома или под залог жилплощади.
Социальных программ в последнее время становится все больше, ведь государству выгодно стимулировать рынок недвижимости, который является драйвером экономики. Под такие программы подпадают не только льготники, но и обычные граждане.
Ипотека c господдержкой
Такой вид ипотеки подходит большинству граждан: низкая ставка по кредиту не зависит от семейного положения и наличия детей. Также она позволяет брать кредит не только на новостройки (как было до недавнего времени), но и на строительство собственного дома.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 6,3% годовых.
Семейная ипотека
Это одна из самых выгодных ипотечных программ. Она выдается тем семьям, где хотя бы один ребенок родился после 2018 года включительно или есть ребенок с инвалидностью.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 5,3% годовых.
Ипотека с материнским капиталом
Семьи, в которых появились дети, могут оформить сертификат на материнский капитал. При рождении первенца он составит 524,5 тысячи рублей. При рождении второго ребенка — 693,1 тысячи рублей. Деньги в том числе можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение займа.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 9,9% годовых.
Ипотека для IT-специалистов
Эта программа ориентирована на IT-специалистов и тоже является одной из самых выгодных. При этом стать участником программы могут лишь работники аккредитованных IT-компаний. То есть если человек уволится, но не перейдет в другую аккредитованную фирму, то льгота на него распространяться не будет.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 4,7% годовых.
Дальневосточная ипотека
Минимальную процентную ставку могут получить семьи в которых оба супруга не достигли 36 лет, либо семья из одного родителя до 36 лет и ребёнка до 19 лет, программа также доступна участникам «Дальневосточного гектара» и работникам медицинской и образовательной сфер без ограничений по возрасту.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 1,5% годовых.
Военная ипотека
Эта программа дает особые условия военнослужащим. Государство предоставляет им средства как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи на время службы.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 9,3% годовых.
Иные виды ипотечных программ
К нестандартным видам ипотеки относят, например, программы, не предполагающие первоначальный взнос, программы без подтверждения дохода или ипотеку для иностранцев.
Бывает, что ипотеку берут на гараж, машино-место или кладовую. Это редкая программа для банков, потому что сложно выделить объект кредитования.
В СберБанке по таким программам условия следующие:
«Ипотека без первоначального взноса» — от 10,2% годовых
«Ипотека без подтверждения дохода» — от 5,3% годовых;
«Ипотека для иностранных граждан» — от 10,2% годовых;
«Ипотека на гараж, машино-место или кладовую» — от 10,4% годовых.
Стандартные виды обычно отличаются по виду объекта, на покупку которого берется заем. Это могут быть вторичное жилье, квартира в новостройке, кредит на постройку дома или под залог жилплощади.
Социальных программ в последнее время становится все больше, ведь государству выгодно стимулировать рынок недвижимости, который является драйвером экономики. Под такие программы подпадают не только льготники, но и обычные граждане.
Ипотека c господдержкой
Такой вид ипотеки подходит большинству граждан: низкая ставка по кредиту не зависит от семейного положения и наличия детей. Также она позволяет брать кредит не только на новостройки (как было до недавнего времени), но и на строительство собственного дома.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 6,3% годовых.
Семейная ипотека
Это одна из самых выгодных ипотечных программ. Она выдается тем семьям, где хотя бы один ребенок родился после 2018 года включительно или есть ребенок с инвалидностью.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 5,3% годовых.
Ипотека с материнским капиталом
Семьи, в которых появились дети, могут оформить сертификат на материнский капитал. При рождении первенца он составит 524,5 тысячи рублей. При рождении второго ребенка — 693,1 тысячи рублей. Деньги в том числе можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение займа.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 9,9% годовых.
Ипотека для IT-специалистов
Эта программа ориентирована на IT-специалистов и тоже является одной из самых выгодных. При этом стать участником программы могут лишь работники аккредитованных IT-компаний. То есть если человек уволится, но не перейдет в другую аккредитованную фирму, то льгота на него распространяться не будет.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 4,7% годовых.
Дальневосточная ипотека
Минимальную процентную ставку могут получить семьи в которых оба супруга не достигли 36 лет, либо семья из одного родителя до 36 лет и ребёнка до 19 лет, программа также доступна участникам «Дальневосточного гектара» и работникам медицинской и образовательной сфер без ограничений по возрасту.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 1,5% годовых.
Военная ипотека
Эта программа дает особые условия военнослужащим. Государство предоставляет им средства как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи на время службы.
! Ставка в СберБанке по этой программе — от 9,3% годовых.
Иные виды ипотечных программ
К нестандартным видам ипотеки относят, например, программы, не предполагающие первоначальный взнос, программы без подтверждения дохода или ипотеку для иностранцев.
Бывает, что ипотеку берут на гараж, машино-место или кладовую. Это редкая программа для банков, потому что сложно выделить объект кредитования.
В СберБанке по таким программам условия следующие:
«Ипотека без первоначального взноса» — от 10,2% годовых
«Ипотека без подтверждения дохода» — от 5,3% годовых;
«Ипотека для иностранных граждан» — от 10,2% годовых;
«Ипотека на гараж, машино-место или кладовую» — от 10,4% годовых.