Как повысить шансы на одобрение ипотеки
24 июля 2024
Сделайте больше первый взнос
Первоначальный взнос покупатель платит продавцу из своих средств. Для банка его наличие и размер — показатель платежеспособности клиента. Чем выше взнос, тем больше доверия к заемщику. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, постарайтесь накопить большую сумму для первоначального взноса. Если обычно минимальный размер составляет 15–20% от стоимости жилья, есть смысл предложить 30%.
Заявите дополнительный доход
Один из ключевых критериев при оценке заявки на ипотеку — показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, то есть соотношение его дохода к платежам по кредитам, включая тот, который только планируется оформить.
Если есть возможность подтвердить реально существующий дополнительный доход и тем самым снизить показатель долговой нагрузки — надо это сделать. К такому доходу, например, можно отнести деньги от сдачи недвижимости в аренду или вознаграждение от деятельности в качестве самозанятого.
Проверьте свою кредитную историю
Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю. Если есть просроченные задолженности, их обязательно нужно погасить. Также долги в истории могут оказаться ошибочными — например, если сотрудник банка неверно внес информацию и появились данные о просрочке. В этом случае нужно подать заявление в бюро кредитных историй и приложить к нему документ, подтверждающий вашу правоту — например, справку банка об отсутствии долга, квитанции с датой внесения платежей и т. п.
Закройте долги
Если есть возможность, погасите действующие кредиты и кредитные карты. Размер задолженности включается в показатель долговой нагрузки и может негативно повлиять на решение банка.
Заплатите налоги и штрафы
Данные о долгах перед государством тоже могут содержаться в кредитной истории. Проверьте через портал «Госуслуги», а также сайты ГИБДД, ФНС и службы судебных приставов, нет ли у вас просроченных платежей.
Привлеките созаемщика
Ипотечный кредит можно взять не в одиночку, а с созаемщиком. Обычно в этом качестве выступают супруги или родители. Плюс в том, что доходы созаемщика тоже учитываются при рассмотрении заявки на кредит. Кроме того, для банка это дополнительная гарантия, что ипотека будет выплачена, ведь созаемщик так же отвечает по обязательствам, как и основной заемщик.
Выберите жилье подешевле
Если высока вероятность, что банк не одобрит большую сумму ипотеки, присмотритесь к более дешевому жилью, на которое потребуется меньше заемных средств. Можно посмотреть варианты в других районах города, квартиры меньшей площади или на первом этаже.
Андрей Бурков, Специалист по недвижимости
Банки требовательно относятся к клиентам, которые собираются оформить ипотечный кредит. Хоть жилье и выступает залогом, банку выгоднее получить долг от заемщика, а не тратить ресурсы на продажу имущества, если должник не справится с обязательствами. Рассказываем, что поможет повысить шансы на одобрение ипотеки.
Первоначальный взнос покупатель платит продавцу из своих средств. Для банка его наличие и размер — показатель платежеспособности клиента. Чем выше взнос, тем больше доверия к заемщику. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, постарайтесь накопить большую сумму для первоначального взноса. Если обычно минимальный размер составляет 15–20% от стоимости жилья, есть смысл предложить 30%.
Заявите дополнительный доход
Один из ключевых критериев при оценке заявки на ипотеку — показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, то есть соотношение его дохода к платежам по кредитам, включая тот, который только планируется оформить.
Если есть возможность подтвердить реально существующий дополнительный доход и тем самым снизить показатель долговой нагрузки — надо это сделать. К такому доходу, например, можно отнести деньги от сдачи недвижимости в аренду или вознаграждение от деятельности в качестве самозанятого.
Проверьте свою кредитную историю
Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю. Если есть просроченные задолженности, их обязательно нужно погасить. Также долги в истории могут оказаться ошибочными — например, если сотрудник банка неверно внес информацию и появились данные о просрочке. В этом случае нужно подать заявление в бюро кредитных историй и приложить к нему документ, подтверждающий вашу правоту — например, справку банка об отсутствии долга, квитанции с датой внесения платежей и т. п.
Закройте долги
Если есть возможность, погасите действующие кредиты и кредитные карты. Размер задолженности включается в показатель долговой нагрузки и может негативно повлиять на решение банка.
Заплатите налоги и штрафы
Данные о долгах перед государством тоже могут содержаться в кредитной истории. Проверьте через портал «Госуслуги», а также сайты ГИБДД, ФНС и службы судебных приставов, нет ли у вас просроченных платежей.
Привлеките созаемщика
Ипотечный кредит можно взять не в одиночку, а с созаемщиком. Обычно в этом качестве выступают супруги или родители. Плюс в том, что доходы созаемщика тоже учитываются при рассмотрении заявки на кредит. Кроме того, для банка это дополнительная гарантия, что ипотека будет выплачена, ведь созаемщик так же отвечает по обязательствам, как и основной заемщик.
Выберите жилье подешевле
Если высока вероятность, что банк не одобрит большую сумму ипотеки, присмотритесь к более дешевому жилью, на которое потребуется меньше заемных средств. Можно посмотреть варианты в других районах города, квартиры меньшей площади или на первом этаже.