С 1 января 2025 года введут новые правила получения ипотеки: в чем суть
Арина Фанян
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11007105
30 сентября 2024
С 1 января 2025 года в России вступит в силу новый ипотечный стандарт, который существенно изменит условия для банков, застройщиков и заёмщиков. Эти изменения могут сделать ипотеку менее выгодной, особенно для тех, кто рассчитывает на субсидированные ставки от застройщиков.
Если вы планировали оформить ипотеку, важно поторопиться, потому что с нового года ситуация на рынке может стать менее привлекательной.
Условия ипотечного стандарта
Разберем основные положения ипотечного стандарта, который ЦБ РФ собирается ввести с января 2025 года.
Эскроу-счет вместо аккредитива
Запрещено длительное размещение средств на аккредитивах вместо перевода на эскроу-счета. Это снизит риски для заемщиков, так как средства на эскроу-счетах защищены системой страхования вкладов в отличие от денег на аккредитивах. Это также поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли. Деньги с эскроу-счета застройщик может получить только после сдачи квартиры ее владельцу, то есть на этапе строительства получить их нельзя.
Бонусы банкам от застройщика
Банки больше не будут получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это ведет к искусственному завышению стоимости жилья. Сейчас застройщики предлагают пониженную ставку, но это сопровождается повышением цены на квартиру. То есть застройщик в любом случае компенсирует свои расходы.
Первоначальный взнос
В сумме первоначального взноса не получится учитывать деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, например, кэшбэк от застройщика или банка. Это закрывает возможность покупки жилья без оплаты ПВ. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что такая мера не только сможет защитить заемщика в моменте от удорожания квартиры, но и позволит ему лучше подготовиться к ипотеке. Формирование первоначального взноса закладывает привычку регулярно выделять из бюджета фиксированную сумму.
Единые условия
ЦБ закрепляет единые условия ипотеки для всех. Так, например, рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Информирование заемщика
В документе также зафиксировано, что банк обязан проговорить все условия и сведения, касающиеся кредита, а также сообщить обо всех рисках для заемщика до подписания договора. Кредитор также обязан ответить на вопросы заемщика об ипотеке и о дополнительных к ней услугах (например, страховках).Запрет на плату за пониженную ставку
С июля 2025 года также планируют запретить банкам брать комиссию за пониженную ставку по ипотеке. До июля 2025 года банки обязаны:
– при досрочном погашении ипотеки компенсировать заемщику избыточно уплаченную им стоимость пониженной ставки;
– до заключения соглашения о пониженной ставке предоставить расчет полной стоимости кредита без учета пониженной ставки.
Почему выгоднее оформить ипотеку в 2024 году?
Сейчас застройщики активно предлагают сниженные ставки по ипотеке, что позволяет взять кредит на более выгодных условиях. С 2025 года такие программы станут либо редкостью, либо совсем исчезнут, так как застройщики не смогут компенсировать снижение ставок за счёт повышения стоимости жилья.
Также у покупателя ещё есть возможность воспользоваться услугой по снижению ставки за плату. Но с 1 июля 2025 года банки лишатся права предоставлять такие предложения.
Новые правила, хоть и направлены на защиту заёмщиков, ограничат возможности для получения выгодных условий. Если вы хотите приобрести жильё по сниженной ставке или воспользоваться особыми предложениями застройщиков, лучше сделать это до конца 2024 года. С нового года рынок ипотеки изменится, и условия станут менее гибкими.
Не упустите вашу возможность приобрести квартиру на выгодных условиях, проконсультироваться и узнать о специальных предложениях застройщиков, вы можете у наших специалистов по тел. +7 (3812) 488-150.